- “Sốc” vay mua nhà không phải trả lãi suất
- Hạ lãi suất cho vay mua nhà: Người dân bàng quan
- Ngân hàng đồng loạt mở cửa cho vay mua nhà xã hội
- Cho vay mua nhà: Ngân hàng xuống nước
Người vay mua nhà phải tính toán thật kỹ càng khi khởi đầu quyết định vay vốn từ nhà băng. Vì nếu không tính toán kỹ, người mua trông chừng bị phá sản.
Tại các sàn giao dịch bất động sản, hàng loạt tờ rơi, đại dương lăng xê với chen chúc thông tin về việc vay ưu đãi lãi suất đối với người mua nhà. Khách hàng đang được tung “lên mây” với hàng loạt gói hỗ trợ từ chủ đầu tư, nhà băng... Thế nhưng nếu không tính toán kỹ, người mua trông chừng bị phá sản.
Ở nhiều buổi mở bán các dự án bất động sản, cảnh dễ thấy nhất là các viên chức tín dụng nhà băng tung quân, cứ một viên chức bán nhà thì có đến hai viên chức nhà băng đeo bám chào mời vay mua nhà với “lãi suất hỗ trợ”.
Rẻ tạm thời
Chọn được căn hộ chung cư ưng ý với giá 1,4 tỉ đồng ở Q.Tân Phú (TP.HCM), lại được chủ đầu tư khẳng định sẽ vận dụng phương pháp thanh toán linh hoạt và hỗ trợ vay nhà băng đến 70% giá trị căn hộ trong 15 năm, anh Lê Văn Lâm (ngụ ở Q.Tân Phú) - viên chức Công ty Viglacera - hào hứng tìm đến các nhà băng đặt vướng mắc vay vốn.
Tại các nhà băng, anh Lâm được nhiều viên chức chào mời hàng loạt gói vay ưu đãi mà mới nghe qua đầy quyến rũ.
Chẳng hạn, gói vay lãi suất 0%/năm cố định trong một tháng đầu, 12%/năm trong 11 tháng tiếp theo và từ năm thứ hai trở đi bằng lãi suất tiết kiệm kỳ hạn 13 tháng + 4%/năm.
Gói thứ hai 8%/năm cố định trong sáu tháng đầu, 12%/năm trong sáu tháng tiếp theo và từ năm thứ hai trở đi bằng lãi suất tiết kiệm 13 tháng + 5%.
Thêm một gói vay thứ ba nữa là lãi suất 9%/năm cố định trong một năm đầu, sau đó từ năm thứ hai trở đi bằng lãi suất tiết kiệm 13 tháng + 4%/năm...
Các gói vay này tối đa 15 năm và khách hàng có thể vay 100% nhu cầu vốn hoặc tối đa 70% giá trị căn hộ. Bước ra khỏi “vòng vây” của các viên chức nhà băng, anh Lâm tặc lưỡi quyết định không vay.
“Tôi và vợ có sẵn được gần 500 triệu, nếu mua phải vay thêm 900 triệu đồng. Nhưng tất cả gói vay của nhà băng chỉ là 7-8% trong thời kì ngắn ban đầu hoặc sáu tháng, hoặc một năm sau đó là trên 10% và hiểm nguy hơn là thả nổi về sau. Nếu vay có ngày phá sản thì mất nhà như chơi. Bởi thực tại thời kì qua cho thấy lãi suất theo lạm phát trồi sụt bất thường. Lo lắm!” - anh Lâm phân bua.
Sáng 19-9, tại sàn giao dịch bất động sản N. trên đường Nguyễn Văn Trỗi, Q.Phú Nhuận, TP.HCM có vài người khách. Mỗi khách được 1-2 viên chức kinh doanh chăm sóc, tham mưu.
Một khách hàng tên Linh cho biết các căn hộ chào bán tại đây không phù hợp với nhu cầu và bản lĩnh chi trả của anh. “Căn hộ khoảng 1 tỉ đồng đã hết. Tại đây chỉ tập trung chào bán căn hộ từ 2,1 tỉ đồng trở lên ở Q.6” - anh Linh cho biết.
Một viên chức tham mưu tên Chương tại sàn này cho biết đến khi dự án này xây xong tầng hầm, khách hàng mới có thể làm thủ tục vay tiền mua nhà.
“Nếu xây xong tầng hầm, giá bán của chúng tôi sẽ khác. Chẳng hạn căn 2,1 tỉ sẽ phải nâng lên 2,5 tỉ đồng. Nếu khách hàng vay khoảng 1,5 tỉ, họ sẽ phải trả mỗi tháng tầm 27 triệu đồng, gồm khoảng 12 triệu tiền gốc và 15 triệu tiền lãi, theo lãi suất vay phổ thông hiện nay là tầm 12%/năm”.
Được vay trả góp mà lo
Nhiều cặp vợ chồng trẻ ở TP.HCM, khác biệt là giới viên chức công sở, đang tìm đến việc mua nhà trả góp như một phương án khả dĩ nhất để có thể có được căn nhà cho riêng mình. Thế nhưng cũng có không ít trường phù hợp vay rồi nhưng “lòng dạ” luôn thấp thỏm sợ lương không đủ trả nợ.
Không có điều kiện vay người thân, chị Võ Hồ Thục Đoan - viên chức công sở 32 tuổi ở Bình Tân - năm 2012 quyết định vay nhà băng 620 triệu, cộng với tiền tiết kiệm 300 triệu đồng để mua căn hộ 64m2.
Theo chị Đoan, đây là phương án phù phù hợp nhất với những người có thu nhập khá nhưng lại không có đủ một lúc để thanh toán toàn cục do được trả góp trong 15 năm, lãi suất thả nổi theo thị trường. Từ tháng 12-2013, chị khởi đầu trả nhà băng mỗi tháng khoảng 10-11 triệu đồng, trong đó trả bớt gốc là 4 triệu đồng.
Khi làm phù hợp đồng vay, chị mở một account ngay tại nhà băng cấp vốn và hằng tháng chị nạp vào đó khoản tiền theo quy định, đúng ngày nhà băng sẽ tự động trích account để thu nợ. “Tháng nào cũng thom thóp lo sẵn sàng một khoản tiền “chết” như vậy, lo lắm.
Cuộc sống ở Sài Gòn đâu phải lúc nào cũng răm rắp theo ý mình, đâm ra cũng có tháng tái mặt vì đến hẹn mà chưa đủ tiền. Vì vậy, chúng tôi rất sợ nếu lãi suất nhích lên” - chị Đoan cho biết và thừa nhận 15 năm đến sẽ là 15 năm căng thẳng từng ngày tháng vì gánh nặng nợ đó.
Chị Đoan là một trong số khá nhiều trường phù hợp lựa chọn con đường trả góp để thực hành giấc mơ an cư của mình ở TP.HCM, nhưng kèm với đó là những lo lắng lớn vì luôn canh cánh rằng mình đang mang nợ và không tự chủ được khoản nợ ấy, khi lãi suất có thể tăng bất kỳ lúc nào.
Thời điểm vài năm khi khởi đầu lãi suất tăng ồ ạt, đã có không ít trường phù hợp phải rao bán chính căn nhà đang thế chấp.
Với thu nhập của cả hai vợ chồng mức 25 triệu đồng/tháng, trừ hết phí tổn mỗi tháng gia đình anh Nguyễn Khoa, cán bộ một đơn vị hành chính sự nghiệp trên địa bàn TP.HCM, còn dư 10 triệu đồng để trả lãi và gốc nhà băng cho khoản vay mua nhà lãi suất ban đầu 12%/năm.
Đến năm 2009-2010 khi lãi suất đột ngột tăng lên 17-18% đã đẩy khoản nợ nhà băng mà hằng tháng gia đình anh Khoa phải trả lên đến ngót nghét 20 triệu đồng.
“Lãi suất lên cao đến mức không cầm cự nổi nên vợ chồng tôi đành phải bán căn nhà để trả nợ. Tôi thấy giai đoạn này lãi suất đã giảm là một lợi thế nhưng người vay cần tỉnh táo để chừa khoảng lùi cho mình” - anh Khoa nói.
Trên thực tại, ngay lúc này đã có không ít trường phù hợp do thấy quá sức chịu đựng trong việc trả lãi hằng tháng nên nhiều người phải rao bán căn nhà của mình. Các mẩu tin “kẹt tiền nhà băng, bán gấp nhà giá rẻ trả nợ” thời kì qua đã xuất hiện khá nhiều trên các trang mua bán nhà đất ở TP.HCM và Hà Nội.
Cẩn trọng bẫy lãi suất
Tiến sĩ Nguyễn Trí Hiếu, chuyên gia tài chính - nhà băng, phân tách hiện nay đang có hai cách mà nhà băng vận dụng cho người vay tiền mua nhà trả góp.
Một là trả cố định, chẳng hạn người vay sẽ trả đều đặn 10 triệu đồng/tháng trong suốt 180 tháng, không đổi thay. Hai là trả lãi theo dư nợ gốc giảm dần: lúc đầu người vay trả rất nhiều nhưng giảm dần đến cuối kỳ.
Ở Mỹ thì ngược lại, cố định theo cách 1, nhà băng cũng phải chịu không may lãi suất, người mua yên tâm lãi suất cố định. Cách 2 của VN rất không may cho người vay. Sở dĩ nhà băng VN sử dụng cách tính thứ hai vì lãi suất ở VN hay biến động và khi biến động thì nhà băng được bình an, phần không may chuyển sang người vay.
Xem phù hợp đồng vay tiền tài anh Phạm Duy Quang (24 tuổi, ngụ Bến Tre) với một nhà băng cổ phần có hội sở ở TP.HCM, chuyên gia Nguyễn Trí Hiếu nhận xét thuộc dạng 2 này.
Với cách vay trên, nguy cơ vỡ bài toán tài chính cá nhân là khá lớn đối với người đi vay. Trong thời kì vay, nếu thu nhập của anh Quang suy giảm hoặc kinh doanh biến động, anh sẽ đối mặt với không may bị nhà băng xiết nhà.
Hiện lãi suất khoảng 8,5%/năm, nhưng mức này không có gì vững chắc sẽ giữ nguyên trong những năm đến. Với lãi suất thả nổi, người vay kỳ vọng lãi suất sẽ thấp như hiện nay hoặc thấp hơn. Tuy nhiên, bản lĩnh lãi suất tăng hay giảm trong 10 năm đến thì chẳng ai dự đoán được.
“Cũng cần phải nói ở các nước như Mỹ, khi vay người ta có thể mang phù hợp đồng đến cho trạng sư của mình tham khảo trước. Ở VN, người dân có phù hợp đồng, đọc qua rồi ký luôn để mua cho được căn nhà đã. Người vay như anh Quang ít khi hỏi để được chính các nhà băng tham mưu.
Nhiều khi nhà băng không đủ bản lĩnh dự báo để giải đáp khách hàng và nhiều nhà băng lại không muốn giải đáp những điều đó, sợ khách hàng nhụt chí vay tiền. Nhưng đó là điều dở, vì nhà băng có thể đưa khách hàng vào bẫy lãi suất, để rồi sau này cả hai đều có thể bị không may và thiệt hại” - ông Hiếu phân tách.
Theo Zing
Video có thể bạn quan tâm
Súng hơi cồn tự chế gây sát thương cao bùng phát tại Phú Thọ
Nguồn: Tinmoi.vn
Không có nhận xét nào:
Đăng nhận xét