(Blogbds.info)-Cảnh báo “lãi ảo” nguy hiểm như nợ xấu

Một số nhà băng ban bố số liệu lợi nhuận “khủng” song theo các chuyên gia tài chính, có một phần lãi “ảo” hạch toán trên sổ sách. Điều cần được cảnh báo là hiện tượng các nhà băng ghi nhận khoản lãi dự thu từ cho vay, mà thực tại chưa thu được và có thể mất trắng vì nợ xấu.

Tại hội thảo về thị trường tài chính ngày 14/3, các chuyên gia tài chính đã chỉ ra một nguy cơ không may của hệ thống ngân hàng: trong các ngân hàng vừa tái cơ cấu sinh tồn các khoản lãi dự thu tương đối lớn. Ngân hàng ghi nhận lợi nhuận rất cao nhưng bản chất, có vài chục phần trăm chỉ là lãi ảo, chưa thu được.

Mối nguy lãi “ảo”

Theo ông Trương Văn Phước, Phó chủ tịch Ủy ban Giám sát Tài chính nhà nước, do chế độ hạch toán kế toán Việt Nam, các ngân hàng được ghi nhận khoản lãi dự thu (chưa thu được) vào lợi nhuận, dẫn tới số liệu tăng trưởng “ảo”. Thời gian qua, các ngân hàng công bố số lợi nhuận cả nghìn tỷ đồng, song phần lãi dự thu rất lớn, lên tới hàng chục phần trăm thì không phản ánh đúng lợi nhuận làm ra.

Ông Nguyễn Xuân Thành - chuyên gia kinh tế của Chương trình giảng dạy kinh tế Fulbright bổ sung thêm, không chỉ ngân hàng yếu kém đang tái cơ cấu mà có nhiều nhà băng quy mô vừa trở lên cũng ghi nhận khoản lãi dự thu ngày càng “phình” ra, không phải lãi thật.

“Có hiện tượng một số ngân hàng liên tục phải huy động tiền gửi mới để trả lãi tiền gửi cũ vì lãi dự thu không thu được, ngân hàng chưa có tiền. Như vậy, lợi nhuận của ngân hàng chính là được ghi nhận từ nghiệp vụ mang tính kỹ thuật này. Trong khi vẫn phải tiếp tục xử lý nợ xấu thì làm sao giải quyết lãi dự thu này sẽ càng gây thêm áp lực trả lãi tiền gửi cho nhà băng”- Ông Thành nói.

Nhiều ngân hàng vẫn hạch toán lãi dự thu hàng chục nghìn tỷ mà thực tại chưa rõ khi nào mới thu được tiền thật?

Chuẩn mực kế toán Việt Nam quy định, ngân hàng cấp tín dụng cho một dự án cho vay trung dài hạn, vẫn đang trong giai đoạn đầu tư, chưa đi vào hoạt động, chưa thể trả lãi và gốc… thì hạch toán vào thu nhập lãi (khoản lãi dự thu).

Trên thực tại, lãi dự thu có thể nhìn thấy rõ nhất ở những khoản tín dụng cấp cho dự án bất động sản, xây dựng, điện, cao su, cà phê… có thời kì vay vốn kéo dài 2-10 năm, thậm chí 15-20 năm. Đơn cử, báo cáo tài chính của một doanh nghiệp bất động sản ghi nhận khoản trả lãi vay ngân hàng năm 2013 là 18%/năm, sau đó, lãi suất vay giảm dần về 15%/năm, 13%/năm… Doanh nghiệp được cơ cấu lại nợ xấu, giảm lãi song bản lĩnh trả nợ vay vẫn còn khó khăn, điều này khiến cho ngân hàng đành phải ghi nhận vào khoản lãi dự thu.

Vị chuyên gia này cũng đặt nghi vấn về biên lợi nhuận từ hoạt động huy động vốn – cho vay. Đơn cử, năm 2015, lợi nhuận biên NIM của ngân hàng khoảng 2,74%, nhưng quy mô lãi dự thu tăng cao thì số NIM này có một phần “ảo”.

Do đó ông Nguyễn Xuân Thành nhấn mạnh, cần phải sớm cảnh báo sự hiểm nguy của lãi dự thu đối với hệ thống ngân hàng. Nhóm của ông Thành đã có nghiên cứu và đưa ra một báo cáo cụ thể về vướng mắc này, có “điểm danh tính ngân hàng” nhưng do thông tin nhạy cảm, không thể công bố.

Nợ lãi tăng “chóng mặt”

Vậy quy mô lãi dự thu đã tăng trưởng nhanh như thế nào và đang “ẩn nấp” ở đâu trên báo cáo của các ngân hàng?

Tổng phù hợp báo cáo tài chính của các ngân hàng, Thời báo Kinh Doanh có thể “khoanh vùng” một số nhà băng có lãi dự thu đáng chú ý.

Sau khi phù hợp nhất 3 tổ chức, Ngân hàng TMC Sài Gòn – SCB đã phải vay tái cấp vốn từ Ngân hàng Nhà nước hơn 21.000 tỷ đồng để bảo đảm hoạt động kinh doanh. Khoản tái cấp vốn này được trả dần trong vài năm từ dòng tiền kinh doanh.

Điểm chú ý là, trên báo cáo tài chính quý 3/2015, SCB ghi nhận mục “Tài sản có khác” lên tới 51.960 tỷ đồng, xâm chiếm hơn 18% tổng tài sản (tại ngày 30/09/2015). Trong đó, các khoản lãi và phí phải thu lên tới 30.924 tỷ đồng, các khoản phải thu là 20.868 tỷ đồng.

Tương tự, sau thời kì nhận sáp nhập Habubank, Ngân hàng TMCP Sài Gòn- Hà Nội (SHB) cũng nặng nhọc xử lý công nợ, tài chính được bàn giao nguyên trạng từ Habubank sang. Theo báo cáo, tại ngày 31/12/2015, giá trị Tài sản có khác của SHB là 19.006 tỷ đồng, xâm chiếm 9,3% tổng tài sản. Nhưng các khoản lãi và phí phải thu là 8.848 tỷ đồng (tăng 28% so với năm 2014); giá trị Tài sản có khác trong mục này lên tới 8.387 tỷ đồng (tăng 41%).

Ngân hàng SHB đã phải tăng trích dự phòng không may cho Tài sản có khác lên 70,6 tỷ đồng (năm 2014 dự phòng 52 tỷ đồng). Mặc dù cho vay tăng trưởng cao, đạt dư nợ 131.427 tỷ đồng, song lợi nhuận sau thuế của SHB chỉ ở mức 811 tỷ đồng.

Tại Ngân hàng Sacombank, khoản mục Các tài sản có khác có tăng trưởng khá “thất thường”. Cụ thể, tại ngày 31/12/2015, tài sản có khác lên tới 44.315 tỷ đồng, tăng gấp 4 lần so với đầu năm và xâm chiếm 15% tổng tài sản. Trong đó, các khoản lãi và phí phải thu là 25.144 tỷ đồng, các khoản phải thu là 17.529 tỷ đồng.

Những thất thường này xuất hiện sau thời điểm Sacombank nhận sáp nhập Southernbank (ngày 1/10/2015). Hết năm 2015, lợi nhuận sau thuế của Sacombank bị sụt giảm mạnh, đạt 1.146 tỷ đồng, chỉ bằng 50% lợi nhuận của năm 2014.

Hiện, còn nhiều ngân hàng khác hạch toán khoản lãi dự thu lớn và đang “phình” lên rất đáng ngại. Theo quy định, ngân hàng phải thực hành trích dự phòng không may lãi dự thu hoặc lãi không thu được. Nói cách khác, quy mô lãi “ảo” càng tăng sẽ gây không may như khối nợ xấu và đe doạ lợi nhuận nhà băng. Dòng tiền bị mắc kẹt trong lãi dự thu sẽ rất nặng nhọc thu hồi, hoặc tình huống xấu nhất là mất trắng.

Thu Hằng (TBKD)

Mọi thông tin bài vở hoặc quan điểm đóng góp cũng như thắc mắc liên quan tới thị trường bất động sản xin gửi về địa chỉ email: banbientap@cafeland.vn; Đường dây nóng: 0942.825.711.

Nguồn:cafeland.vn

(Blogbds.info)-Xử lý nợ xấu chưa thực chất

Tiếng nói của các cựu Thống đốc đã chung tiếng nói với Chính phủ khi ngày 21/3, ngay tại phiên khai mạc Kỳ họp thứ 11, báo cáo trước Quốc hội về tình hình kinh tế xã hội, Phó Thủ tướng Nguyễn Xuân Phúc bình chọn “việc xử lý nợ xấu chưa bản tính”.

Vào thời điểm kết thúc một “nhiệm kỳ” của xử lý nợ xấu, cựu Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Lê Đức Thúy sinh ra trở lại sau thời kì vắng bóng. Những phát ngôn của ông, thoạt nghe, tưởng đó khen.

Hội thảo Công bố báo cáo tổng quan về Thị trường tài chính 2015 do Ủy ban Giám sát tài chính nhà nước vừa tổ chức hồi trung tuần tháng 3, cựu Thống đốc Thúy nói, “kinh doanh ngân hàng luôn có nợ xấu. Nợ xấu của hệ thống các tổ chức tín dụng của chúng ta vẫn đang được duy trì dưới 3%, một tỷ trọng lý tưởng”.

Liền ngay sau đó, ông Thúy bày tỏ hoài nghi tính chính xác đối với tỷ trọng dưới 3% mà Ngân hàng Nhà nước đưa ra, rằng, “chúng ta cũng biết Việt Nam đánh giá nợ xấu dưới 3% có lẽ chưa theo chuẩn mực của trái đất”.

Cũng một cách nói thoạt nghe tưởng là khen, cựu Thống đốc Nguyễn Văn Giàu trong Kỳ họp QH diễn ra cuối năm ngoái, khi nói về nợ xấu, cho rằng “cả trái đất phải đến Việt Nam để học cách xử lý nợ xấu”.

Ở cương vị là Chủ nhiệm Ủy ban Kinh tế, phân tích lý do vì sao cả trái đất phải đến Việt Nam học, ông Giàu dẫn ra con số trong Báo cáo về tình hình kinh tế - xã hội trước Quốc hội Kỳ 10, tháng 10/2015, của Thủ tướng Chính phủ, tính đến tháng 9.2015, tỷ trọng nợ xấu toàn hệ thống được kéo giảm từ mức 17,4% tổng dư nợ (thời điểm tháng 9.2012) xuống còn 2,9%.

“Giảm quá nhanh, giảm đến chừng độ người ta nghi hoặc. Vậy là ở đây có vướng mắc, nợ xấu được “chế biến” hay đúng sự thật như vậy?”, cựu Thống đốc đặt câu hỏi.

Nợ xấu là vướng mắc được nổi lên khởi đầu từ nhiệm kỳ 13 của Chính phủ (2011- 2016) và càng về những năm sau nó càng trở nên “bí hiểm”.

Cựu Thống đốc Giàu nêu lên thời kỳ khá ổn định của nợ xấu theo các báo cáo của Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước, các năm 2007 là 1,5%; 2008 là 2,17%, 2009 là 2,05%; 2010 là 2,17%. Sang năm 2011 là 3,07%, 2012 là 4,08%, 2013 là 3,61% và năm 2014 là 3,25%.

Nhưng điều khác thường là theo báo cáo của Chính phủ ngày 17/10/2015 về kết quả tái cơ cấu nền kinh tế, liên quan đến nợ xấu, báo cáo này cho biết tỷ trọng nợ xấu đạt mức cao nhất là 4,94% vào tháng 9/2012, đến tháng 10/2013 là 4,5%, còn dưới 3,3% vào cuối năm 2014 và đến tháng 9/2015 còn dưới 3%.

Còn theo báo cáo Thủ tướng Chính phủ trình bày trước Quốc hội tại phiên khai mạc Kỳ họp thứ 8, 20/10/2015 thì nợ xấu giảm từ 17,43% năm 2012, đến tháng 9/2015, còn 2,9%.

Số liệu nợ xấu, bao nhiêu mới là đáng tin?

Cũng phát biểu rất nhiều lần ở Nghị trường, cựu Thống đốc Cao Sỹ Kiêm nhấn mạnh “một thực trạng rất cần được nhìn thẳng trong hoạt động của hệ thống ngân hàng hiện nay là nợ xấu”.

Ông Kiêm khẳng định nếu còn chạy theo thành tích, cố tình che chắn biến đẹp thành xấu, nợ xấu còn đeo đẳng trong nhiều năm.

Vào thời điểm năm 2012, thời điểm cao trào của nợ xấu, cựu Thống đốc Lê Đức Thúy khuyến cáo, “lúc này là lúc cần tỉnh táo, cần cái đầu bớt nóng để cứu nền kinh tế khỏi nợ xấu, để con tàu tăng trưởng thoát khỏi nguy cơ bị chìm”.

“Nợ xấu không thể tháo gỡ hết lập tức. Tuy nhiên cần bắt tay vào giải quyết nợ xấu một cách bản tính, với một quyết tâm chính trị cao và chấp nhận cái giá thỏa đáng phải trả sẽ cứu được nền kinh tế. Còn nếu cứ để nhập nhằng như hiện nay, thì rất khó”.

Một năm sau đó, ông Thúy thấy rằng, “là người làm ngân hàng nhiều năm, nay về hưu, nói thật đến tôi cũng băn khoăn nợ xấu bản tính là bao nhiêu. Có vẻ không phải như những con số chính thức được công bố. Chừng nào chưa nhìn thấy con bệnh bệnh tình ra sao thì chưa thể chữa được".

Năm 2013, cũng là năm công ty mua bán nợ xấu (VAMC) ra đời và khởi đầu mua những khoản nợ đầu tiên. Ngay từ khi “mở mắt”, nó đã vấp phải những “dự báo” đây là cách đế các cơ quan chức năng lập thành tích…ảo, chứ không giải quyết được gì.

Bởi hoạt động của công ty này chỉ giải quyết về mặt kỹ thuật là nhấc nợ xấu ra khỏi bảng cân đối kế toán trong khi bản tính, nợ xấu đó vẫn chưa thu hồi được, chưa giúp ngân hàng lẫn doanh nghiệp cải thiện tình hình tài chính.

Thực tế không chỉ các cựu Thống đốc thấy tâm tư về nợ xấu mà cả giới chuyên gia cũng như đại biểu QH đến các nhà quản lý đều như vậy.

“Mục tiêu đưa nợ xấu toàn ngành ngân hàng về 3% đã được hiện thực hóa vào cuối năm 2015 và dường như việc này không quá khó đối với các nhà băng”, chuyên gia tài chính Nguyễn Trí Hiếu bình luận, “tuy nhiên, đó chỉ mới là làm đẹp trên sổ sách, còn thực tại, nợ xấu vẫn chưa được giải quyết và quá trình xử lý khá chậm chạp”.

Viện trưởng Viện Kiểm sát nhân dân vô thượng Nguyễn Hòa Bình phát biểu tại phiên họp ở tổ của các đại biểu QH trong Kỳ họp QH cuối năm ngoái, rằng, nợ xấu đang “rất xấu” là vướng mắc trầm trọng của nền kinh tế vì tỷ trọng lớn và tăng nhanh nhưng việc giải quyết nợ xấu chưa triệt để, mà chỉ “lấy chỗ này gom vào chỗ kia , “xúc” từ các tổ chức tín dụng sang VAMC”.

Theo ông Bình, “thực tại khi VAMC mua nợ xấu của các ngân hàng được công nhận là “sạch” nhưng theo chuyên gia lại là “xấu hơn nợ xấu” do nợ xấu xuất phát từ bản lĩnh quản trị, tiêu cực trong hoạt động, tạo ra cho ngân hàng gương mặt “sạch ảo” để sẵn sàng cho việc làm phát sinh “nợ xấu” mới mà bản lĩnh là lớn hơn”.

Trong một báo cáo vừa được công bố, Uỷ ban Giám sát tài chính nhà nước cho biết, nợ xấu năm 2015 là 119.660 tỷ đồng, tương đương tỷ trọng 2,9% (năm 2014 là 3,7%), giá trị tuyệt đối khoảng 120.000 tỷ đồng.

Nhưng nợ xấu bán cho VAMC hiện đã là 243.000 tỷ đồng, gấp đôi số nợ xấu hạch toán trên sổ sách của ngân hàng. Nợ bán cho VAMC các ngân hàng vẫn phải trích lập dự phòng không may khiến gánh nặng tài chính thêm đè nặng.

Ủy ban này nhận định, nợ xấu tiếp tục là gánh nặng, nếu không có thêm cách giải quyết ngoài giải pháp ngày nay thì đây vẫn sẽ là điểm nghẽn lớn của hệ thống ngân hàng trong năm 2016.

Châu Minh (TCTC)

Mọi thông tin bài vở hoặc quan điểm đóng góp cũng như thắc mắc liên quan đến thị trường bất động sản xin gửi về địa chỉ email: banbientap@cafeland.vn; Đường dây nóng: 0942.825.711.

Nguồn:cafeland.vn

(Blogbds.info)-Nợ xấu chồng chất tại nhiều ngân hàng lớn nhất Trung Quốc

Các khoản nợ xấu ngày càng tăng nhanh chóng tại các ngân hàng hàng đầu Trung Quốc. Tăng trưởng kinh tế chậm lại ảnh hưởng xấu tới nhiều ngân hàng thương nghiệp lớn của nước này vì người dân và doanh nghiệp khó trả được nợ.

Theo CNN, ba ngân hàng nhà nước lớn của Trung Quốc là Ngân hàng Công thương Trung Quốc (ICBC), Ngân hàng Xây dựng Trung Quốc (CCB) và Ngân hàng Trung Quốc vừa công bố báo cáo hoạt động trong năm 2015. Cả ba nhà băng này đều có số nợ xấu tăng vọt.

ICBC, nhà băng lớn nhất của Đại lục tính theo giá trị tài sản, cho biết nợ xấu tăng 44% so với năm trước, lên tới mức 180 tỉ nhân dân tệ, hay 28 tỉ USD. Nợ xấu của CCB và Ngân hàng Trung Quốc tuần tự tăng 47% và 30%.

Tình hình tồi tệ này vẫn chưa trở thành một cuộc khủng hoảng toàn diện vì ba ngân hàng trên còn nguồn vốn để trang trải khoản lỗ và vẫn đang tạo ra hàng chục tỉ USD lợi nhuận. Song sau nhiều năm tăng trưởng mạnh mẽ, lợi nhuận hầu như không tăng trong năm 2015. Lợi nhuận của CCB chỉ nhích lên 0,1%.

Các nhà băng dường như không hờ mong điều kiện kinh tế sẽ cải thiện sớm. “Kinh tế Trung Quốc sẽ đối mặt với áp lực đi xuống lớn, trong đó bao gồm cả áp lực về chất lượng tài sản”, Ngân hàng Trung Quốc cảnh báo khi nói về triển vọng năm nay. Nhà băng này chỉ ra công tăng trưởng chậm lại và nỗ lực chuyển đổi cơ cấu kinh tế của giới lãnh đạo Đại lục.

Năm 2015, nợ xấu tăng lên tới mức 1.270 tỉ nhân dân tệ, tương đương 196 tỉ USD, trong tất cả các ngân hàng thương nghiệp Trung Quốc. Con số này gấp đôi số liệu hai năm trước đó, theo giới chức ngân hàng Trung Quốc. Các nhà làm luật và phân tích đã bày tỏ lo ngại về gánh nặng nợ mà kinh tế Đại lục tích lũy được sau nhiều năm tăng trưởng nhanh.

“Nợ xấu tại các nhà băng Trung Quốc lên cao là kết quả trực tiếp của 5 năm tăng nợ chưa từng có và một nền kinh tế tăng trưởng chậm lại”, hãng tham mưu PwC cho biết. Đầu tháng này, Thống đốc Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc (PBOC) Chu Tiểu Xuyên cũng cảnh báo rằng nợ, khác biệt là nợ doanh nghiệp, đang “ở mức cao” và sẽ là những không may với nền kinh tế. Các ngân hàng lớn Đại lục được hỗ trợ bởi chính phủ và chính quyền được cho là sẽ can thiệp nếu nợ xấu lên quá cao.

Thu Thảo (Thanh niên)

Mọi thông tin bài vở hoặc quan điểm đóng góp cũng như thắc mắc liên quan tới thị trường bất động sản xin gửi về địa chỉ email: banbientap@cafeland.vn; Đường dây nóng: 0942.825.711.

Nguồn:cafeland.vn

(Blogbds.info)-Nhìn thẳng vào nợ xấu!

Theo Tổng cục Thống kê, GDP cả nước quí 1-2016 tăng 5,46%, giảm mạnh so với mức 6,12% cùng kỳ năm ngoái, riêng ngành nông nghiệp tăng trưởng âm 2,69%. Tăng trưởng kinh tế đang có dấu hiệu khựng lại, lạm phát có bản lĩnh tăng cao trong năm nay... là những vướng mắc cần được phân tách và mổ xẻ một cách thấu suốt. Chuyên mục Sự kiện & Vấn đề tuần này của TBKTSG sẽ cung cấp những thông tin sâu về một trong những nguyên do khiến nền kinh tế chưa thể thoát ra khỏi khó khăn là nợ xấu.

Bán đấu giá, cắt lỗ nợ xấu, thu hồi được đồng nào hay đồng ấy, là một trong những giải pháp cần tiến hành. Muốn thế, cần nhìn thẳng vào nợ xấu dù cái nhìn có khiến thân thể đau nhức đến đâu. Ảnh: TUỆ DOANH

Các chuyên gia kinh tế, các cựu thống đốc Ngân hàng Nhà nước (NHNN) và khác biệt giới doanh nghiệp đang rất quan tâm đến vướng mắc bản chất của nợ xấu vì chỉ khi nào nắm rõ hình hài, ngọn ngành nợ xấu ra sao, mới có thể biết hệ thống tổ chức tín dụng cung ứng được bao nhiêu vốn cho nền kinh tế, với lãi suất nào. Tăng trưởng GDP sẽ bị ảnh hưởng bởi chính tăng trưởng tín dụng, hay nói cách khác là bản lĩnh hỗ trợ tiền tài ngân hàng.

“Trở đi mắc núi, trở lại mắc sông”

Hãy khởi đầu bằng cái tên đã khá phổ thông trên thị trường tài chính: Công ty TNHH một thành viên Quản lý tài sản của các tổ chức tín dụng Việt Nam (VAMC). Ông Nguyễn Quốc Hùng, Chủ tịch Hội đồng thành viên VAMC, người thường xuyên cập nhật thông tin về tổ chức này với báo chí, cho biết đến nay VAMC đã mua vào 245.000 tỉ đồng nợ xấu gốc, và đã xử lý, thu hồi được 22.780 tỉ đồng, bằng khoảng 9% nợ xấu gốc. Như vậy số nợ xấu nằm tại VAMC còn 222.220 tỉ đồng.

VAMC xử lý số nợ xấu tầm 9% nói trên bằng cách nào? Ông Hùng nêu hai cách: thứ nhất VAMC bán tài sản bảo đảm được chừng 7.000 tỉ đồng; thứ hai các ngân hàng tự thu hồi được của khách hàng 15.000 tỉ đồng nữa. Cả hai cách trên không có gì mới, vẫn là phương pháp mà các tổ chức tín dụng đã thực hành lâu nay. Hơn nữa, số nợ mà các tổ chức tín dụng tự thu còn gấp đôi số nợ VAMC xử lý được. Xem ra VAMC cũng không “giỏi giang” gì trong quá trình “đòi nợ” cả!

Muốn xử lý nợ, VAMC như bất kỳ một ông chủ nào khác, cần phải có hai thứ: tiền tươi thóc thật và cơ chế. Vốn điều lệ của VAMC có 2.000 tỉ đồng thì “nhằm nhò” gì. Về cơ chế, VAMC không đủ quyền hạn và đủ sức thiết lập một thị trường mua bán nợ. Như một định chế trung gian, khi mua bất kỳ món nợ nào, VAMC phải phân loại, đánh giá chất lượng, rồi đem nó rao bán trên thị trường. Việc rao bán thông qua đấu thầu, sáng tỏ, công khai, như bán doanh nghiệp nhà nước khi cổ phần hóa hiện nay. Ai trả giá cao thì mua được. Còn định giá món nợ cao quá, giá khởi điểm cao quá, không ai mua, VAMC sẽ phải bán lần hai, lần ba, hạ giá xuống, cho đến khi tìm được người mua.

Trên thị trường, nợ xấu là thứ hàng hóa khác biệt, và đã là hàng hóa, tất có kẻ mua người bán, cần thiết là giá cả. Tuy nhiên VAMC đã không bán đấu giá hàng loạt món nợ, vì sao?

Đơn giản thôi, nợ xấu ngân hàng là thứ hàng hóa đang xuống giá kinh khủng. 70% nợ xấu là tài sản thế chấp bằng bất động sản, mà thị giá bất động sản vẫn đang trong tình trạng tụt dần. Chưa kể mảnh đất, căn nhà, xưởng máy... có giá trị, thí dụ 1 tỉ đồng, có ngân hàng định giá lên 1,5 tỉ đồng thậm chí 2-3 tỉ đồng, rồi cho vay hơn 1 tỉ đồng. Giờ bán mảnh đất, căn nhà ấy với giá thị trường tức thấp hơn số tiền đã cho vay, đương nhiên ngân hàng phải hạch toán lỗ, mất vốn.

Không chỉ một khoản nợ xấu, không chỉ một ngân hàng, hàng ngàn khoản nợ xấu, mười mấy ngân hàng ở trong tình trạng đó. Nếu VAMC bán nợ xấu theo cách đấu giá, theo giá thị trường, thì “bộ mặt” thật nợ xấu “lòi” ra hết.

Bề nổi nợ xấu 7,75%

Những số liệu mà NHNN công bố trên trang web được tụ họp từ báo cáo của các tổ chức tín dụng và hãy tìm hiểu những con số này.

Đến cuối tháng 1-2016, tỷ trọng cấp tín dụng trên nguồn vốn huy động của cả hệ thống là 89,31%. Cũng theo NHNN, dư nợ đối với nền kinh tế đến cuối tháng 11-2015 là hơn 4,58 triệu tỉ đồng, trong khi tổng tiền gửi của cả dân cư và tổ chức kinh tế là hơn 4,95 triệu tỉ đồng, tính ra tỷ trọng cho vay/huy động lên đến 92,57%. So với cuối tháng 11-2015, tỷ trọng dư nợ/huy động đến cuối tháng 1-2016 đã giảm.

Nhưng chưa vội mừng. Điểm nhấn ở chỗ tỷ trọng cho vay/huy động bình quân của các ngân hàng quốc doanh và nửa quốc doanh (kể cả ba ngân hàng được NHNN mua với giá 0 đồng) cao chưa từng thấy 99,11%. Điều này có nghĩa ngân hàng huy động được bao nhiêu, cho vay bấy nhiêu, cho vay hết mọi đồng, không có dự trữ bắt buộc, bản lĩnh chi trả, dự phòng thanh khoản. Hoặc NHNN đã cho phép các ngân hàng quốc doanh được “khác biệt” hưởng tỷ trọng dự trữ bắt buộc 0%; hoặc các tổ chức tín dụng này đi vay liên ngân hàng, vay nước ngoài, vay NHNN qua tái cấp vốn... để cho vay lại. Cho dù ứng dụng cách thức gì để có tiền cho vay, thì tỷ trọng bình quân 99,11% vẫn quá hiểm nguy.

Các “ông lớn” quốc doanh cho vay nhiều, tăng trưởng tín dụng cao, để làm gì? Để hạ tỷ trọng nợ xấu xuống. Ngoài ra không loại trừ bản lĩnh đảo nợ, để trên bảng cân đối tài chính, nợ xấu không cao. Còn nhớ giữa năm ngoái, NHNN đã chỉ huy và phân bổ chỉ tiêu cho từng tổ chức tín dụng bán nợ xấu cho VAMC, để làm sao cuối năm 2015, nợ xấu toàn ngành phải dưới 3% tổng dư nợ.

Cuối năm ngoái, NHNN công bố tỷ trọng nợ xấu đã về 2,9%.

Như trên đã nói, nợ ở VAMC là nợ xấu và số còn lại là 222.220 tỉ đồng, so với tổng dư nợ toàn hệ thống là hơn 4,58 triệu tỉ đồng, tỷ trọng nợ xấu nằm ở VAMC đoạt 4,85% tổng dư nợ. Cộng thêm 2,9% nợ xấu còn nằm ở các ngân hàng, số nợ xấu có thể cân đong đo đếm được là 7,75%.

Tỷ lệ nợ xấu trên hiện là vốn “chết”. Một phần không nhỏ trong đó có lẽ đã “bốc hơi” rồi, nhưng cái xác vẫn còn đó, vẫn nằm trên bảng hạch toán của các ngân hàng hoặc của VAMC. Câu chuyện giờ đây là phải bóc tách nó ra, dùng quyết tâm chính trị và giải pháp thị trường để xử lý nó. Bán đấu giá, cắt lỗ nợ xấu, thu hồi được đồng nào hay đồng ấy, là một trong những giải pháp cần tiến hành. Muốn thế, cần nhìn thẳng vào nợ xấu dù cái nhìn có khiến thân thể đau nhức đến đâu.

Hải Lý (TBKTSG)

Mọi thông tin bài vở hoặc quan điểm đóng góp cũng như thắc mắc liên quan đến thị trường bất động sản xin gửi về địa chỉ email: banbientap@cafeland.vn; Đường dây nóng: 0942.825.711.

Nguồn:cafeland.vn

(Blogbds.info)-Mối lo nợ xấu quay trở về các ngân hàng thương mại

Chính phủ cũng như Ngân hàng Nhà nước (NHNN) đã thể hiện kiên tâm xử lý nợ xấu trong việc thành lập Công ty Quản lý tài sản của các tổ chức tín dụng Việt Nam (VAMC) và đã có những điều chỉnh chính sách để cơ quan này hoạt động hữu hiệu hơn. Tuy nhiên, câu chuyện nợ xấu vẫn còn những bỏ ngỏ chưa chấm dứt.

Quá trình xử lý nợ xấu không thể tách rời tiến trình cơ cấu lại hệ thống các ngân hàng

Nợ xấu được giải quyết chỉ là bề mặt?

Báo cáo Triển vọng Phát triển châu Á (ADO) 2016 của Ngân hàng Phát triển châu Á (ADB) nhận định, số lượng nợ xấu theo báo cáo tới cuối năm 2015 giảm xuống còn 2,7% tổng dư nợ, chính yếu thông qua việc chuyển nợ xấu từ các NHTM cho VAMC. Nhưng với nguồn vốn có hạn và thiếu một khuôn khổ pháp lý vừa đủ để giải quyết nợ xấu, cho tới cuối tháng 12 năm ngoái, công ty này mới chỉ bán lại hoặc thu hồi được khoảng 9% số nợ xấu mình đã mua về.

Chia sẻ với ĐTCK, ông Nguyễn Quốc Hùng, Chủ tịch VAMC cho biết, kể từ khi thành lập tới nay Công ty đã mua được nợ xấu của 41 tổ chức tín dụng (TCTD) bằng trái phiếu với số lượng khách hàng là 16.075; 24.556 khoản nợ; 244.082 tỷ đồng tổng số dư nợ gốc, phát hành 208.636 tỷ đồng trái phiếu khác biệt để mua 237.350 tỷ đồng dư nợ gốc nội bảng. Riêng 3 tháng đầu năm 2016, mua được 727 tỷ đồng trái phiếu và dư nợ gốc 747 tỷ đồng.

“VAMC quản lý khoản nợ dư nợ gốc (nghĩa là kể cả TCTD đã trích lập dự phòng không may) là 244.082 tỷ đồng, như vậy số trích dự phòng không may khoảng 7.000 tỷ đồng. Trong 3 tháng đầu năm 2016 đã thu hồi nợ được 3.217 tỷ đồng. Theo đó, kể từ khi thành lập tới nay tổng số VAMC đã thu hồi nợ, bán tài sản đảm bảo, bán nợ được 26.000 tỷ đồng, đoạt tỷ trọng trên số dư nợ gốc là trên 11%. Đây là tỷ trọng rất đáng khích lệ”, ông Hùng nói.

Về phía các TCTD, ông Nguyễn Đức Vinh,Tổng giám đốc VPBank cho biết, tổng chi phí dự phòng trích lập của Ngân hàng tăng cao nhằm xử lý nợ xấu và dự phòng nợ xấu cho năm 2015 là 3.278 tỷ đồng, tăng 2.298 tỷ đồng so với năm trước. Bên cạnh đó, năm 2015, nhà băng này đã thu hồi được 1.700 tỷ đồng gốc nợ xấu và gần 300 tỷ đồng nợ lãi của các khách hàng tồn lâu năm. Ông Nguyễn Đình Tùng, Tổng giám đốc OCB san sẻ, năm 2015, Ngân hàng đã xử lý và thu được 1.300 tỷ đồng nợ xấu; bán cho VAMC là 600 tỷ đồng, tuy nhiên, lợi nhuận OCB năm 2015 chỉ đạt được 70% chỉ tiêu đặt ra đầu năm một phần do OCB phải trích dự phòng không may cao.

TS. Nguyễn Trí Hiếu, chuyên gia kinh tế cho rằng, các NHTM đã rất nỗ lực xử lý thu hồi nợ, phần còn lại đẩy sang VAMC nhưng tới thời điểm này mới thu hồi được 10% nợ xấu, 90% vẫn còn nguyên trên sổ sách của VAMC và có bản lĩnh sẽ quay lại với các ngân hàng. Do vậy, trong công cuộc tái cơ cấu, xử lý nợ xấu có thể được xem là kém hiệu quả nhất, trong khi thật ra có thể đẩy nhanh việc xử lý nợ xấu nếu các khung pháp lý đồng bộ, hoàn thiện, giúp việc xử lý tài sản đảm bảo nhanh hơn.

“Đặc biệt, câu chuyện mua bán nợ vẫn là mua bán hình thức không phải theo đúng quy luật thị trường. Tuy đã có những sự điều chỉnh, bao gồm VAMC tăng vốn điều lệ, mua bán nợ xấu theo giá thị trường và phát hành loại trái phiếu thông thường, không phải khác biệt, nhưng tất cả mới chỉ là trên giấy tờ chứ chưa thực hành mua bằng tiền mặt hay trái phiếu phổ thông để các ngân hàng bán nợ có thể dùng trái phiếu mang ra thị trường thứ cấp lấy lại thanh khoản. Do đó, nợ xấu được giải quyết vẫn chỉ là bề mặt”, TS. Hiếu nói.

Cần nguồn lực tài chính, khung khổ pháp lý đủ mạnh

Theo TS. Vũ Đình Ánh, chuyên gia kinh tế, vướng mắc cần thiết của câu chuyện nợ xấu là cần xử lý nốt những khoản nợ xấu còn lại, đây là những khoản nợ xấu khó xử lý hơn nhiều so với những khoản đã được xử lý trước đây. Mặt khác, cần kiểm soát tốt dư nợ tín dụng cho vay để không làm tăng thêm quy mô nợ xấu trong bối cảnh tổng tín dụng cho nền kinh tế đã tăng trên 19% năm 2015.

“Quá trình xử lý nợ xấu không thể tách rời tiến trình cơ cấu lại hệ thống các NHTM nên ngoài việc tăng cường thanh tra, giám sát hệ thống các TCTD, nhất là việc phân loại nợ và trích lập dự phòng không may thì cần kiên quyết xử lý vướng mắc sở hữu chéo và cho vay DN “sân sau” của các TCTD”, TS. Ánh nói.

Chuyên gia kinh tế Lê Xuân Nghĩa cho rằng, tình hình hiện nay của các NHTM không cho phép tiếp tục các biện pháp đã được thực hành lâu nay (trong điều kiện không có tiền và khung pháp lý) như là khoanh nợ, giãn nợ, mua gom nợ về VAMC bởi vì số lượng các DN đã phá sản là rất lớn và ngày càng ngày càng tăng.

Chỉ tính riêng 2 tháng đầu năm 2016 đã có 16.471 DN phá sản, tăng 17,3% so với cùng kỳ. Nợ xấu của các NHTM cũng theo đó tăng lên rất nhanh, khác biệt là nền móng tài chính của các ngân hàng cũng suy giảm mạnh (ROE chỉ còn 5%; ROA chỉ còn 0,5%) và tỷ trọng chi phí hoạt động/tổng chi phí đã tăng lên ngót nghét 20%, mà nợ xấu là nguyên nhân căn bản.

“Số lượng nợ xấu theo báo cáo chính thức không lớn, nhưng nếu phân tích các chỉ tiêu tài chính của hệ thống ngân hàng Việt Nam và so sánh với các nước trong khu vực thì có thể ước tính được khối lượng nợ xấu còn khá lớn. Điều đáng lo ngại là một loạt NHTM vừa và nhỏ đang rất chật vật với việc tìm nguồn vốn để hoàn lại khối lượng lãi dự trữ khổng lồ (bản chất là lỗ) và để bù đắp tài sản xấu đang ngày càng ngày càng tăng, trong bối cảnh DN chưa thực thụ khởi sắc. Nếu không có nguồn lực tài chính cùng với đó là khung khổ pháp lý đủ mạnh thì không thể giải quyết được vướng mắc tái cấu trúc ngân hàng, vốn đang ngày càng trở nên cấp bách”, TS. Nghĩa nhấn mạnh.

Nhuệ Mẫn (ĐTCK)

Mọi thông tin bài vở hoặc quan điểm đóng góp cũng như thắc mắc liên quan tới thị trường bất động sản xin gửi về địa chỉ email: banbientap@cafeland.vn; Đường dây nóng: 0942.825.711.

Nguồn:cafeland.vn